В этом месяце The Fintech Times исследует paytech, под которым понимаются любые технологические инновации, изменяющие способ оплаты. Поскольку инновации продолжают менять облик платежей, мы задаемся вопросом, насколько близко мы можем подойти к “идеальному платежу”. Придет ли когда-нибудь конец инновациям?
Вопрос о том, появится ли когда-нибудь “идеальный платеж”, является весьма спорным. Достигнут ли когда-нибудь цифровые платежи той точки, когда они станут настолько бесшовными и безопасными, насколько это вообще возможно? Как на самом деле будет выглядеть идеальный платеж?
По мнению Майка Смита, директора компании Business Expert, инновации никогда не закончатся: “Понятие “идеальный платеж” может быть разным у разных людей и компаний, но в целом оно подразумевает мгновенные, без комиссионных, безопасные и общепринятые транзакции.
“Хотя инновации в платежном секторе продолжают двигаться к этому идеалу, разнообразный и развивающийся характер мировой торговли позволяет предположить, что всегда будет оставаться место для совершенствования и адаптации к возникающим потребностям и технологиям”.
Мы обратились к ведущим экспертам в области платежей, чтобы узнать их мнение по этому вопросу.
Работа, которую необходимо проделать
Стив Науде, глава компании Wise Platform, рассказал о том, как она стремится максимально приблизиться к бесшовным трансграничным платежам: “В компании Wise мы считаем, что все международные платежи должны быть такими же простыми, как отправка электронного письма. Это значит, мгновенными, удобными, недорогими и не требующими усилий”.
“Клиенту проще всего совершить международный платеж там, где он уже управляет своими деньгами, то есть, как правило, в банке.
“Но именно в этом направлении отрасль будет идти дальше – внедрять платежи во все новые места для решения конкретных задач и удовлетворения потребностей клиентов на данном этапе. Например, возможность оплачивать счета по всему миру непосредственно из бухгалтерской программы. Или отправлять деньги друзьям по всему миру через приложения для обмена сообщениями. Wise Platform оказывает поддержку партнерам в решении этих задач, чтобы повысить качество обслуживания клиентов и помочь партнерам увеличить доходы.
“До момента, когда мгновенные трансграничные платежи станут мировым стандартом, еще далеко, но это возможно. Мы можем достичь этого благодаря перекрестному сотрудничеству между глобальными финансовыми институтами и финтех-компаниями, а также благодаря тому, что отрасль будет стремиться к достижению таких же скорости, стоимости и удобства, как и при проведении платежей внутри страны”.
Инновации в сфере платежей никогда не закончатся
Брэд Хайетт – генеральный директор компании Phos, специализирующейся на разработке программного обеспечения для точек продаж (SoftPoS), позволяющего поставщикам традиционных технологий и финансовым учреждениям быстро выводить на рынок решения “Tap to Pay”. Он объясняет: “Инновации в сфере платежей никогда не закончатся.
“Появляющиеся тенденции, такие как динамические варианты валют и биометрическая аутентификация, свидетельствуют о постоянном стремлении к совершенствованию. Предприятия стимулируют клиентов с помощью схем лояльности и дополнительных функций, а мобильные платежи, возглавляемые Apple Pay и Google Pay, набирают популярность благодаря удобству и безопасности.
Я ожидаю, что расширение точек приема платежей будет и дальше упрощаться благодаря таким инновациям, как технология SoftPoS, которая позволяет снизить традиционные затраты на оборудование, а изменения в нормативной базе, такие как сертификация MPOC, будут стимулировать дальнейшую адаптацию и инновации”.
“Ландшафт платежных технологий стремительно развивается, и, учитывая новые тенденции, предпочтения потребителей и технологические достижения, доминирующие в этой области, мы можем ожидать, что инновации продолжат обеспечивать более удобные, безопасные и гибкие платежные решения как для предприятий, так и для потребителей”.
У каждого способа оплаты есть “преимущества и ограничения, считает, что из-за различий в потребностях разных стран мира “идеального платежа” не существует: “Методы оплаты, будь то традиционные или цифровые, имеют свои преимущества и ограничения.
То, что может считаться идеальным платежом для одного человека или ситуации, может быть не идеальным для другого, поэтому важно предлагать все возможные варианты, и это становится все более легко интегрируемым”.
“Платежные решения должны продемонстрировать, что они способны обеспечить двустороннюю безопасность как для плательщика, так и для получателя, и быть достаточно надежными для того, чтобы осуществлять большое количество транзакций в кратчайшие сроки в режиме 24/7. Деньги заставляют мир двигаться вперед, и платежные решения должны быть способны удовлетворить растущий спрос своих клиентов на транзакции”.
Бесконечная погоня за оптимизирующими факторами”.
Мысли Патрика Бэкмана, генерального партнера компании OpenOcean, также отражают эту точку зрения: “Не существует единого “идеального платежа”, учитывая динамичный характер технологий и требований потребителей”.
“Бесконтактные платежи в значительной степени вытеснили наличные деньги в некоторых странах, в то время как на рынке Германии они по-прежнему преобладают. На азиатских рынках мобильные кошельки заменили традиционные платежные карты для многих операций. Появившиеся платежные потоки, такие как BNPL, P2P и криптовалюта, стали популярными благодаря потребности в большей гибкости. А биометрические методы аутентификации повысили безопасность и удобство цифровых платежей.
“Бесконечное стремление оптимизировать такие факторы, как скорость, стоимость, безопасность и удобство использования платежных платформ, заставляет инновации двигаться вперед. Пока технологии будут развиваться быстрыми темпами, а потребительские предпочтения непредсказуемо меняться, инновации в сфере платежей будут стремиться к совершенствованию. Например, программные решения для точек продаж (SoftPOS) нарушают традиционные POS-системы, превращая мобильные устройства в платежные терминалы.
“Хотя окончательная статичная точка никогда не будет достигнута, этот цикл постоянного совершенствования является положительным – он выгоден и бизнесу, и потребителям. Для новых игроков всегда есть место для инноваций и поиска лучших способов облегчения платежей”.